По чужому паспорту. Как кредитные аферисты берут займы?

Представьте: вам звонит представитель банка или микрофинансовой организации и просит вернуть долг. А вы про него ни сном ни духом. Выясняется, что кредит за вас оформили злоумышленники и уже давно потратили ваши денежки. К сожалению, в Удмуртии такой вид мошенничества встречается довольно часто.

10 долгов на подругу

Жительница Удмуртии потеряла паспорт, а позже узнала, что должна банку 55 тысяч руб. В МВД по Удмуртской Республике рассказали, что накануне девушка гуляла по набережной ижевского пруда. Из её сумки выпал паспорт. Через некоторое время по этому документу оформили кредит. Подозреваемую в совершении преступления нашли. Ею оказалась 16-летняя школьница. На набережной она увидела, как из сумки девушки выпал паспорт, подобрала его и позже взяла кредит в банке на сумму 55 тысяч рублей на покупку телефона. Мошеннице грозит до двух лет лишения свободы.

Должником можно оказаться, даже если вы никогда не теряли документы. Мошенникам достаточно фото паспорта или его данных. Так, жительница Удмуртии набрала десять микрокредитов по паспорту подруги.

«В полицию обратилась 44-летняя жительница посёлка Игра. Она рассказала, что ей начали поступать оповещения о задолженности от микрофинансовых организаций, хотя кредиты она не брала, – рассказали в МВД по Удмуртской Республике. – В совершении преступления подозревают её 37-летнюю знакомую».

Оказалось, что несколько лет назад подозреваемая с согласия приятельницы уже брала кредит на её имя. Недавно она вновь обратилась к подруге с подобной просьбой, но та отказала. Злоумышленницу это не остановило. Ещё с прошлого раза у неё остались паспортные данные подруги. С их помощью она оформила онлайн-займы на сумму более 70 тыс. руб. Полицейские выяснили, что она пыталась взять ещё 11 кредитов, но заявки были отклонены.

Похожей схемой воспользовалась 30-летняя ижевчанка. По версии следствия, к девушке обратилась её подруга, чтобы та помогла ей в бракоразводном процессе. При этом она отправила на мобильный телефон фотографии личных документов. Через некоторое время мошенница, используя отправленные ей паспортные данные, оформила на имя подруги кредит на сумму более девяти тысяч рублей.

Проверяют роботы

В 99 % случаев кредиты по чужому паспорту выдаются в онлайн-сегменте. В офисе банка или микрофинансовой организации такая схема не сработает из-за системы проверки.

«80 % компаний по выдаче микрозаймов работают исключительно онлайн. И только у 20 % помимо сайта есть ещё и офис. Если мошенники владеют персональными данными человека, то кредит может быть оформлен через интернет. Это возможно в компаниях, где процесс проверки заёмщика менее продуман. Дистанционную заявку проверяет робот, а не человек. Чтобы получить деньги, достаточно одного документа. При оформлении кредита в офисе риск таких мошенничеств сведён к минимуму. В каждом банке есть свои внутренние инструкции по просмотру заёмщика. В первую очередь это прямая идентификация клиента: лицо человека, его паспорт, его номер телефона. Плюс существует множество других сервисов, помогающих получать данные о заёмщике и его платёжеспособности. Но всем этим пользуются только крупные организации», – рассказывает начальник отдела маркетинга микрофинансовой компании Дмитрий Кузнецов.

Обезопасить себя, по мнению специалиста, можно только повышая финансовую грамотность. Важна и банальная внимательность. Мошенники постоянно придумывают всё более изощрённые способы обмана.

«Сейчас на большинстве сайтов финансовых организаций можно авторизоваться с помощью портала «Госуслуги». В таком случае действует упрощённая система одобрения займов или кредитов. Как это помогает мошенникам? Очень просто! У сотовых операторов есть база номеров, от которых когда-то отказались клиенты. Мошенники выкупают такие данные и наживаются на тех, кто забыл отвязать свой номер от «Госуслуг». Попав на этот сайт, у злоумышленников полностью развязаны руки», – делится сотрудник.

Кстати

Чтобы не оказаться в такой ситуации:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
• не позволяйте копировать его без весомого повода;
• не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах надёжных организаций;
• привязывайте к сайтам только действующий номер телефона; 
• не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях.

Ложная забота. В Ижевске судят лжепожарных, обманывавших пенсионеров Подробнее